Киосаки Р.Т., Лечтер Ш.Л. Квадрант денежного потока скачать

Традиционный путь изучения систем состоит в том, чтобы получить Ваш аттестат в престижной школе и получить работу с возможным быстрым повышением.

Важно изучить основы бухгалтерского учета и то, как финансовые отчеты касаются систем бизнеса. Вы должны компетентно управлять всеми системами, которые, в конечном счете, составляют единую систему бизнеса.

Чтобы изучить все системы, необходимые в большой компании, Вы должны будете там работать от 10 до 15 лет, узнавая различные аспекты бизнеса. Вы должны тогда быть подготовленными, чтобы оставить ту компанию и начать свою собственную. Работа в успешной главной корпорации – это своего рода оплата Вашим наставникам.

Даже с помощью наставника этот первый метод трудоемкий. Создание собственной системы требует много испытаний и ошибок, издержек и документов. Все это происходит в то же самое время, когда Вы пытаетесь развивать Ваших людей.

  1. Франчайзинг. Другой способ изучить системы состоит в том, чтобы купить франчайзинг. Когда Вы покупаете франчайзинг, Вы покупаете «испытанную и доказанную» операционную систему. Существует много превосходных франчайзинговых компаний.

Покупая такую систему, вместо попытки создать свою собственную, Вы можете сосредоточиться на развитии Ваших людей. Покупка системы удаляет одну большую переменную величину, когда Вы учитесь, как быть «В». Многие банки дают деньги взаймы на франчайзинг, а не на маленький, потому что банки признают важность систем и понимают, что развитие хорошей системы понизит их риск. Послушайте предостережение, если Вы покупаете франчайзинг. Пожалуйста, не будьте «S», который хочет «делать собственное дело». Если Вы покупаете систему, будьте «Е». Только делайте все так, как Вам говорят. Недоразумения происходят обычно потому, что люди, выкупившие систему франчайзинга, действительно хотят делать это по-своему, а не так, как человек, создавший систему. Если Вы хотите делать что-то по-своему, то делайте это после того, как станете хозяином и системы, и людей, работающих в ней.

Мой образованный папа потерпел неудачу даже притом, что он купил известную и дорогую франчайзинговую компанию по производству мороженого. Хотя система была превосходной, бизнес все же потерпел неудачу. По моему мнению, его компания потерпела неудачу потому, что люди, с которыми он был компаньонами, были «Е» и «S». Они не знали, что делать, когда дела пошли плохо. Он не попросил родительскую компанию о поддержке. В конце партнеры боролись между собой, и в бизнесе начался период упадка. Они забыли, что истинный «В» – это больше, чем система. От людей зависит, как действует система.

БАНКИ НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТ ДЕНЬГИ ЛЮДЯМ БЕЗ СИСТЕМ

Если банк не хочет предоставлять деньги мелкому бизнесу без системы, почему должны Вы это делать? Почти ежедневно ко мне обращаются люди с деловыми планами и надеждой получить деньги для их детей или проекта. В большинстве случаев я отказываю им по одной главной причине. Люди, которые просят денег не знают различия между изделием и системой. У меня были друзья певцы в джазовом оркестре. Они просили, чтобы я вложил деньги в выпуск новых музыкальных компакт-дисков. Другие хотят, чтобы я помог построить такой бизнес, чтобы изменить мир. Как бы мне не нравился проект, изделия или человек, я не поддержу этого человека, если он не имеет хотя бы маленького опыта в создании деловых систем и управления ими.

То, что Вы можете петь, не подразумевает, что Вы понимаете систему маркетинга, или системы финансов и бухгалтерского учета, и системы продаж, и системы найма и управления людей, и систему законов, и многие другие системы, которые надо знать, чтобы держать бизнес на плаву и успешно работать. Чтобы развивался и процветал бизнес, 10% всех его систем должны функционировать ритмично, без сбоев, например:

Самолет – система систем. Если самолёт вылетает в рейс, и, скажем, в топливной системе случается поломка, то самолет терпит крушение. Тоже случается в бизнесе. Вовсе не системы, работу которых Вы знаете, а системы, о причинах краха которых Вы не знаете, станут причиной Ваших проблем.

Человеческое тело тоже система систем. У большинства из нас был кто-то, кого мы любили, но он умер, потому что одна из систем тела перестала работать, например, система кровоснабжения, которая стала причиной распространения болезни во всех других системах.

Именно поэтому создание проверенной деловой системы – нелегкое дело. Это – системы, в которых Вы можете быть и не обращать внимание на причины, по которым Вы можете потерпеть крах и сгореть. Именно поэтому, я редко вкладываю капитал с «Е» или «S», хотя они имеют новые изделие или идею. Профессиональные инвесторы более охотно вкладывают капитал в доказанные системы с людьми умеющими управлять теми системами.

Так, если банки предоставляют деньги только для развития проверенных систем и только человеку, который умеет управлять ими тогда и вы должны делать также, если хотите быть сильным инвестором.

  1. Сетевой маркетинг. Его называют многоуровневым маркетингом (MLM) – системой прямых продаж. Также как франчайзинг, его сначала попытались объявить вне закона. Мне известны некоторые страны, которые объявили сетевой маркетинг вне закона или ввели строгие ограничения. Любая новая система или идея часто проходят этот период, когда их классифицируют как «странные и подозрительные». Сначала я также думал, что сетевой маркетинг – это жульничество. Но за эти годы, я изучил различные системы, доступные через сетевой маркетинг, и я наблюдал, как несколько друзей стали успешными в этой форме «В». Я изменил мое мнение.

После того, как я отбросил свои предубеждения и начал исследовать сетевой маркетинг, я убедился, что есть много людей, которые искренне и старательно строят успешный бизнес в MLM. Когда я встретил этих людей, то увидел воздействие, которое их бизнес имел на жизни других людей, на их финансовое будущее. Я проанализировал влияние системы сетевого маркетинга. За разумную плату (приблизительно $200 за вступительный пакет) люди могут купить существующую систему и немедленно начинать строить свой бизнес. Благодаря технологическим достижениям в компьютерной промышленности, деятельность этих организации полностью автоматизирована. Теперь уже не причиняют головной боли работа с документами, обработка заказов, распределение, бухгалтерский учет и т. д. Все это почти полностью управляется системами программного обеспечения сетевого маркетинга. Новые дистрибьюторы могут сосредоточить все свои усилия по созданию собственного бизнеса на совместном владении этой автоматизированной деловой возможностью вместо того, чтобы волноваться из-за проблем, возникающих при старте.

Один из моих старых друзей, который сделал более одного миллиарда долларов на недвижимости в 1997 году, недавно зарегистрировался как дистрибьютор сетевого маркетинга и начал строить свой бизнес. Я был удивлен, когда увидел его так старательно строящего бизнес сетевого маркетинга, потому что он определенно не нуждался в деньгах. Когда я спросил его: «Почему?», он объяснил это такими словами: «Я ходил в среднюю школу, позже получил диплом финансового колледжа. Когда люди спрашивают меня, как я достиг такого богатства, я сообщаю им, как я заключил многомиллионные сделки с недвижимостью, и о сотнях тысяч долларов пассивного дохода, которые я получаю ежегодно от моей недвижимости. Я тогда замечаю, что некоторые из них отходят или уклоняются от продолжения беседы. Я знаю, что их возможности выполнения многомиллионных инвестиций в недвижимость ничтожно малы. Они не имеют ни образовательной подготовки, ни дополнительного капитала. Так что я на искать путь, как бы помочь им достичь такого же уровня пассивного дохода, какой я получил от недвижимости… без того, чтобы они вынуждены были вернуться в школу и поучиться в течение шести лет и как я 12 лет вкладывать капитал в недвижимость. Я полагаю, что сетевой маркетинг дает людям возможность создать пассивный доход, в котором они нуждаются для поддержки, в то время как они учатся, чтобы стать профессиональными инвесторами. Именно поэтому я рекомендую им MLM. Даже если имеют небольшие деньги, они же могут вкладывать капитал в течение пяти лет в сетевой маркетинг и начать производить больше, чем достаточно пассивного дохода, чтобы начать инвестирование. Развивая свой собственный бизнес, они будут иметь свободное время, чтобы изучить бизнес и капитал, чтобы вложить с моей помощью в большие дела».

Мой друг присоединился к компании сетевого маркетинга как, дистрибьютор, и начал бизнес MLM с людьми, которые хотят куда-нибудь вложить вместе с ним капитал. Он теперь преуспевает в своем бизнесе сетевого маркетинга, также как в инвестиционном бизнесе. Он сказал мне: «Сначала я делал это потому, что хотел помочь людям найти деньги для инвестиций, и теперь я разбогател от совсем нового бизнеса».

Два раза в месяц, он проводит занятия по субботам. На первой встрече он рассказывает о системах бизнеса и людях, или как стать успешным «В». На второй встрече он преподает им основы финансовой грамотности и финансовых сведений. Он обучает их быть «I» со здравым смыслом. Число его слушателей возрастает быстро. Образец, который он рекомендует, тот же что рекомендую и я:

ПЕРСОНАЛЬНАЯ ФРАНЧАЙЗИНГОВАЯ КОМПАНИЯ

И именно поэтому сегодня я рекомендую, чтобы люди рассмотрели возможности сетевого маркетинга. Многие известные франчайзинги стоят миллион долларов или больше. Такой же сетевой маркетинг стоит меньше чем $200. Я знаю, что построение бизнеса MLM – трудная работа. Но и успех в любом секторе – тоже трудная работа. Я лично не произвожу никакого дохода как дистрибьютор сетевого маркетинга. Я исследовал несколько компаний MLM и их маркетинг-планы. При выполнении моего исследования я присоединялся к нескольким компаниям только потому, что их изделия были очень хороши. Я пользуюсь этими изделиями как потребитель.

Все же, если бы я мог давать Вам рекомендации относительно поиска хорошей организации, чтобы помочь Вам перебраться на правую сторону квадранта, то посоветовал бы обратить внимание даже не на изделие, а на систему обучения, которую предлагает организация. Есть организации сетевого маркетинга, которые заинтересованы только в том, чтобы Вы продавали их системы Вашим друзьям. И есть организации, заинтересованные, прежде всего, в обучении Вас и они предлагают Вам помощь на пути к успеху. В результате моего исследования сетевого маркетинга, я обнаружил две важные вещи. Вы можете изучить их с помощью программ, которые являются необходимыми в становлении успешным «В».

  1. Чтобы быть успешным, Вы должны учиться преодолевать своё опасение, что Ваше предложение будет отклонено, и прекратить волноваться из-за того, что будут говорить о Вас другие люди. Много раз я встречал людей, которые сдерживали себя просто из-за того, что боялись, что скажут их друзья, если бы они начали делать что-то, что эти друзья не делают. Я это знаю, потому что был таким же. Я приехал из маленького города, где все друг друга знали. Если кому-то не нравилось то, что Вы делали, целый город узнавал об этом и Ваш бизнес становился их бизнесом.

Одной из лучших фраз, которую я много раз повторял себе, была такая: «Что Вы думаете обо мне – не мое дело. Самое важное – то, что я сам думаю о себе».

Одной из причин, по которой мой богатый папа поощрял меня в течение четырех лет работать в компании прямых продаж Xerox Corporation была не в том, что ему нравились копировальные устройства, а потому, что он хотел, чтобы я преодолел свою застенчивость и опасение получить отказ.

  1. Учиться руководить людьми. Работа с различными людьми – самая трудная вещь в этом бизнесе. Люди, которых я встретил, кто успешны в любом бизнесе – это настоящие лидеры. Способность работать в команде и вдохновлять людей – бесценный навык, которому можно научиться.

Как уже сказано, при переходе от левого сектора до правого сектора не так важно, что Вы делаете, а то, кем Вы должны стать. Изучите, как поступать, получив отказ, как не обращать внимания на то, что думают о Вас другие люди, учитесь руководить людьми, добьетесь процветания. Так что я поддерживаю любую организацию сетевого маркетинга, которая помогает в развитии Вас как человека больше, чем как продавца. Я искал бы организации:

  1. Являющиеся испытанными организациями, которые имеют успешные истории, предоставляют систему распределения и маркетинг план, который был успешен в течение нескольких лет;
  2. Деловую возможность, которой Вы можете следовать и верить, а также рекомендовать другим людям;
  3. Имеющие действующие долгосрочные образовательные программы, чтобы всесторонне развивать Вас как человека;
  4. Имеющие сильную программу лидера. Вы хотите учиться у лидеров, не у советников. Вам нужны люди, являющиеся уже лидерами на правой стороне квадранта и желающие, чтобы Вы тоже преуспели;
  5. Где есть люди, которых Вы уважаете и любите находиться с ними рядом.

Если организация отвечает этим пяти категориям, то тогда и только тогда смотрите на изделие. Слишком много людей смотрит сначала изделие, а не на деловую систему и организацию, выпускающую изделия. В некоторых из организаций, которые изучил, слышал такое: «Изделие продаёт само себя. Это легко». Если Вы хотите быть продавцом, «S», тогда изделие – наиболее важная вещь. Если Вы хотите научиться и стать «В», тогда более важны система, обучение и люди.

Мой друг и коллега, хорошо осведомленный в индустрии многоуровневого маркетинга напомнил мне о ценности времени, одном из наших наиболее драгоценных активов. Настоящая история успеха в компании сетевого маркетинга – это история о том, как Ваше время и упорный труд в ближайшей перспективе дают существенный долгосрочный пассивный доход. Как только Вы построили сильную организацию ниже Вас, можете прекратить работать, и поток Вашего дохода продолжится от усилий организации, которую Вы построили. Наиболее важный ключ к успеху в компании сетевого маркетинга – это все же долгосрочное обязательство с Вашей стороны, а со стороны организации – помощь в становлении Вас как делового лидера.

МОСТ К СВОБОДЕ

Опыт, который мы получили, когда были бездомными – это не тот опыт, который я хотел бы повторить. Все же для нас с Ким этот опыт – бесценен. Свободу и безопасность сегодня мы находим не в том, что имеем, но в том, что мы знаем точно, что можем иметь.

С того времени мы создали или помогли расширить компанию недвижимости, нефтяную компанию, компанию горной промышленности и две компании в области образования. Так что процесс изучения создания успешной системы был выгоден для нас. Все же я не рекомендовал бы этот процесс кому-то, кто не желает его пройти.

Да, только несколько лет назад возможность стать успешным в секторе «В» была доступна лишь тем, кто были храбры или богаты. Ким и я должны были быть храбрыми, потому что мы, конечно, не были богаты. Причина того, что так много людей застревает в левом секторе квадранта в том, что они чувствуют, что при развитии их собственной системы риск слишком большой. Они считают более разумным для себя сохранить надежную и безопасную работу.

Сегодня, прежде всего из-за достижений в технологии, риск во время становления успешным владельцем бизнеса очень уменьшен… и возможность иметь свою собственную систему бизнеса доступна фактически каждому.

Франчайзинг и сетевой маркетинг взяли на себя самую трудную часть развития Вашей собственной системы. Вы приобретаете права на доказанную систему, и затем Ваша единственная работа – развивать ваших людей.

Считайте эти деловые системы мостами. Мостами, которые обеспечат Ваш благополучный переход от левой стороны до правой стороны квадранта денежного потока… Ваш мост к финансовой свободе. В следующей главе я открою вторую половину правой стороны квадранта – сектор «I», сектор инвестора.

ГЛАВА 5
Семь уровней инвесторов

Мой богатый папа однажды спросил меня: «Какая разница между человеком, который делает ставки на лошадей и человеком, который покупает акции?» «Я не знаю» – был мой ответ.

«Небольшая» – ответил он. «Никогда не будь человеком, который покупает акции. Ты должен хотеть быть человеком, создающим акции, которые продают брокеры и другие покупают».

Долгое время я не понимал, что, на самом деле, имел в виду мой богатый папа. Только, когда я начал учить других людей вложению капитала, я действительно понял различие между разными типа инвесторов.

Специальная благодарность Джону Барлею за эту главу. Джон считается одним из самых ярких умов в мире инвестирования в недвижимость. В конце 20-х и в начале 30-х годов он купил больше 130 домов, не используя ни доллара из своих собственных денег. К тому времени, когда ему исполнилось 32, он стал финансово независимым, и ему никогда больше не приходилось работать снова. Так как и я, он предпочел преподавать. Но его знания выходят далеко за рамки недвижимости. Он начинал свою карьеру как финансист, поэтому он имеет глубокое понимание мира финансов и налогов. Но он также имеет уникальную способность это доступно объяснять. Он имеет дар сделать простым для понимания комплекс абстрактных понятий. Через свое учение он развил метод идентификации инвесторов, разделил их на шесть категорий, учитывая уровень опытности в инвестировании, так же как и различия их индивидуальных черт характера. Я пересмотрел и расширил его категории, чтобы включить седьмую.

Использование этого метода идентификации в рамках квадранта денежного потока помогло мне преподавать другим науку о мире инвесторов. Когда Вы будете читать о различных уровнях, Вы, вероятно, узнаете на каждом уровне людей, которые Вам знакомы.

НЕОБЯЗАТЕЛЬНОЕ УЧЕБНОЕ УПРАЖНЕНИЕ

В конце описания каждого уровня я оставил незаполненное место, где Вы можете вписать человека или людей, которые, по вашему суждению, подходят под этот уровень. Когда найдете уровень, в котором находитесь Вы, можете поместить туда свое собственное имя.

Как я уже сказал, это – необязательное упражнение с целью увеличения Вашего понимания различных уровней. Это никак не должно унижать или подавлять Ваших друзей. Предмет денег столь же изменчив как политика, религия и секс. Именно поэтому я рекомендую оставить Ваши персональные мысли при себе. Незаполненное место в конце каждого уровня должно просто улучшить Ваше обучение, если только Вы захотите использовать его.

Я часто использую этот список в начале моих инвестиционных занятий. Это сделало обучение более интенсивным и помогло многим понять, на котором уровне они находятся и на который уровень они хотят попасть.

Многие годы я, с разрешения Джона, изменял содержание, чтобы привести его в соответствие с моим собственным опытом. Пожалуйста, тщательно прочитайте все семь уровней.

СЕМЬ УРОВНЕЙ ИНВЕСТОРОВ

УРОВЕНЬ 0: ТЕ, У КОТОРЫХ НЕЧЕГО ВКЛАДЫВАТЬ

Эти люди не имеют денег, чтобы вкладывать. Они или тратят все, что они получают или тратят больше. Есть много «богатых» людей, которые попадали бы в эту категорию, потому что они тратят также много, или больше, чем они зарабатывают. К сожалению, этот нулевой уровень – тот, куда можно было бы отнести приблизительно 50% всего взрослого населения.

Знаете ли Вы кого-либо из инвесторов Уровня 0? (необязательно)

_______________________________________

_______________________________________

УРОВЕНЬ 1: ЗАЕМЩИКИ

Эти люди исправляют свои финансовые проблемы, заимствуя деньги. Часто они даже инвестируют заимствованные деньги. Их идея относительно финансового планирования заключается в ограблении Питера, чтобы заплатить Полу. Они проживают свои финансовые жизни, спрятав голову в песок, подобно страусу, надеясь и молясь, что все получится. В то время как они могут иметь несколько активов, в действительности их уровень долга слишком высок. В большинстве случаев они не разбираются в деньгах и не умеют рассчитать своего прожиточного минимума.

Всё, что они имеют ценного, прилагает к себе долг. Они импульсивно используют кредитные карточки и затем превращают тот долг в долгосрочную ссуду на дом, так что они могут полностью использовать свои кредитные карточки и затем начинать заряжать их снова. Если стоимость их дома вырастает, они снова заимствуют на покупку акций, или покупают больший и более дорогой дом. Они полагают, что стоимость недвижимости поднимается все время, и никогда не падает.

Слова «понизить», «низкие ежемесячные платежи» всегда притягивают их внимание. Они часто покупают игрушки типа яхт, бассейнов, круизов, автомобилей, помня эти слова. Они вносят в список эти обесцененные игрушки как активы, возвращаются в банк за следующим займом и удивляются, почему получают отказ.

Посещение магазина – их любимая форма занятий. Они покупают вещи, которые им не нужны, говоря себе: «О, давай, вперед. Ты заслуживаешь этого». Или «Вы стоите этого». Или «Если я не куплю это сейчас, я могу никогда не найти этого снова по такой великолепной цене». Или «наконец-то это появилось в продаже». Или «я хочу, чтобы дети имели то, чего я никогда не имел».

Они думают, что растянутый на долгий период времени долг станет маленьким, всегда шутя над собой, что они будут больше работать и когда-нибудь оплатят счета. Они тратят все и даже больше, чем зарабатывают. Они известны как потребители. Владельцы магазинов и агенты по продаже легковых автомобилей просто обожают этих людей. Если они имеют деньги, они их тратят. Если они не имеют денег, они берут взаймы.

Когда их спрашивают, нет ли проблем, они отвечают, что у них единственная проблема – они не зарабатывают достаточно денег. Они думают, что большее количество денег решит их проблему. Независимо от того, сколько зарабатывают, они только погружаются долг. Большинство из них не понимает, что деньги, которые они зарабатывают сегодня, походили на благосостояние или мечту только вчера. Но сегодня, даже притом, что они достигли дохода, о котором мечтали, этого все еще недостаточно.

Они не в состоянии видеть, что проблема – не обязательно в их доходе (или недостатке его), а скорее в их денежных привычках. Некоторые глубоко верят, что их ситуация является безнадежной и сдаются. Так что они «закапывают свою голову глубже в песок» и продолжают делать то же самое. Их привычки к долгам, частому посещению магазинов и большим расходам находятся вне управления. Также как обжора ест, когда он в состоянии депрессии, эти люди тратят, когда они находятся в состоянии депрессии. Они тратят, впадают в депрессию и тратят ещё больше.

Они часто спорят о деньгах с любящими их людьми, решительно защищая нужду в покупке того или этого. Они живут, притворяясь, что каким-то чудом когда-нибудь их денежные проблемы исчезнут, или притворяются, что они всегда будут иметь достаточно денег, чтобы тратить на все то, чего они захотят.

Инвесторы этого уровня часто кажутся богатыми. Они могут иметь большие дома и роскошные автомобили…, но если проверить, они купили все это на заимствованные деньги. Они могут также зарабатывать много денег, но находятся за шаг от финансового краха.

Некоторое время мои занятия посещал один человек, который в прошлом владел бизнесом. Он был известен в категории «делай большие баксы, трать большие баксы». Он владел сетью ювелирных магазинов в течение многих лет. Произошел спад в экономике – и его бизнес исчез. Но его долги, однако, не ушли. Потребовалось меньше, чем шесть месяцев, чтобы эти долги съели его живьем. Мои занятия он посещал, чтобы найти новые ответы, и отказывался даже слышать об идее, что он и его жена были инвесторами Уровня 1.

Он прибыл из сектора «В», надеясь разбогатеть в секторе «I». Он цеплялся за идею, что он был однажды успешным бизнесменом и мог использовать те же самые формулы, чтобы проложить свой путь к финансовой независимости. Это был классический случай, когда бизнесмен верил, что он может автоматически стать и успешным инвестором. Правила бизнеса не всегда те же самые, что и правила вложения капитала.

Если эти инвесторы не желают измениться, их финансовое будущее будет довольно суровым и мрачным…, если они не женятся на ком-то богатом, кто будет терпеть такие привычки.

Знаете ли Вы кого-либо из инвесторов 1 Уровня? (необязательно)

_______________________________________

_______________________________________

УРОВЕНЬ 2: ХРАНИТЕЛИ

Эти люди обычно откладывают «небольшое» количество денег, но делают это регулярно. Деньги вложены в дело с низким риском, в механизм с невысокими процентами типа текущего счета денежного рынка, сберегательного счета или депозитного сертификата (ДС).

Если они имеют индивидуальный счет отставки (ИСО), то держат его в банке или на кассовом счету взаимного фонда.

Они часто экономят, скорее, чтобы потребить, чем вложить (например, они берегут на новый телевизор, автомобиль, круиз, и т.д.). Они предпочитают рассчитываться наличными. Они боятся кредита и долга. Вместо этого, они любят «безопасность» денег в банке.

Даже если доказано, что в сегодняшней экономической ситуации сбережения дают отрицательное возвращение (после инфляции и налогов), они все еще не желают пристать на риск. Они мало что знают о том, что доллар США потерял 90% своей стоимости начиная 1950, и продолжает терять стоимость ежегодно в размере большем, чем проценты, которые им платит банк. Они часто имеют полисы пожизненного страхования, потому что им нравится чувство безопасности.

Люди в этой группе часто тратят впустую свой наиболее драгоценный актив – время, стараясь экономить каждый пенни. Они тратят часы, вырезая талоны из газет, и затем в супермаркете они задерживают людей в очереди, возясь, чтобы найти эти большие сбережения.

Вместо попытки экономить пенни, они могли бы потратить это время на изучение, как вложить капитал. Если бы они поместили $10.000 в фонд Джона Темплтона в 1954, они бы получили $2.4 миллиона в 1994. Или если бы они поместили $10.000 в Квантовый Фонд Джорджа Сороса в 1969, они бы имели $22.1 миллиона в 1994 году. Вместо этого, их глубокая потребность в безопасности, которая основана на опасении, держит их делать инвестиции с низким доходом типа ДС.

Вы часто слышите высказывания этих людей: «сэкономленный пенни – заработанный пенни». Или «я экономлю для детей». Правда в том, что глубокая ненадежность управляет ими и их жизнями. По правде говоря, они часто обделяют и себя, и людей, для которых экономят. Они – почти точная противоположность инвесторов Уровня 1.

Экономия денег была хорошей идеей в течение аграрного века. Но, как только мы вступили в индустриальный век, сбережения стали не самым умным выбором. Просто экономия денег стала даже худшим выбором, как только США сошли с золотого стандарта и мы попали в эру инфляции с правительством, необузданно печатающим деньги. Люди, которые экономят деньги во времена инфляции, заканчивают как проигравшие. Конечно, если мы входим в период дефляции, они могут быть победителями…, но только, если напечатанные деньги все еще кое-чего стоят.

Хорошо иметь некоторые сбережения. Рекомендуется отложить столько, чтобы Вы могли от шести месяцев до года прожить за наличные сбережения. Но, кроме этого, имеются гораздо лучшие и более безопасные формы помещения капитала, чем деньги в банке. Держать деньги в банке, зарабатывая 5%, в то время как другие получают 15% и больше – немудрая инвестиционная стратегия.

Все же, если Вы не желаете изучать, как инвестировать капитал, и живёте в постоянном страхе перед финансовым риском, тогда экономия – выбор лучший, чем инвестиция. Вы не должны так много думать, если Вы держите деньги в банке…, и Ваши банкиры будут любить Вас. А почему бы и нет? Банк предоставляет от $10 до $20 за каждый $1 сбережений, и накладывает на него почти 19% налог, затем проворачивает свои финансовые операции и выплачивает Вам меньше, чем 5 процентов. Мы все должны быть банкирами.

Знаете ли Вы кого-либо из инвесторов Уровня 2? (необязательно)

_______________________________________

_______________________________________

УРОВЕНЬ 3: «УМНЫЕ» ИНВЕСТОРЫ

Существует три различных типа инвесторов в этой группе. Этот уровень инвесторов побаивается необходимости вложения капитала. Они могут даже участвовать в программах: «План отставки компании 401 (К)», «SЕР», «Пенсия по старости», «Выплата пенсий», и т.д. Иногда они даже имеют внешние вклады в открытые фонды, акции, облигации или товарищества с ограниченной ответственностью.

Вообще-то, они – интеллектуальные люди, которые имеют отличное образование. Они составляют две третьих страны, которую мы называем «средним классом». Однако, когда дело доходит до инвестиций, они часто не образованы… или им не хватает того, что наука об инвестициях называет «опытностью». Они редко читают ежегодные отчёты и проспекты компаний. Как они могут? Они не были обучены читать финансовые отчеты. Они испытывают недостаток финансовой грамотности. Они, возможно, окончили колледж, и могут даже быть докторами или бухгалтерами, но немногие из них когда-либо тренировались в выигрышно-проигрышном мире вложения капитала.

Они – три главных категории в этом уровне. Они – умные люди, с хорошим образованием и часто получают существенные прибыли, вкладывая капитал. Все же, существуют различия.

Уровень 3-А. Люди в этом уровне составляют группу «я не могу быть обеспокоен». Они убедили себя, что не понимают денег, и никогда не будут понимать их. Они говорят вещи, подобные следующим:

«Я просто не очень хорошо разбираюсь в цифрах».

«Я никогда не буду понимать, как работает инвестирование».

«Я просто слишком занят».

«У меня слишком много бумажной работы».

«Это просто слишком сложно».

«Вложение капитала слишком опасно».

«Я предпочитаю оставлять денежные решения профессионалам»

«Слишком много проблем».

«Мой муж/жена занимается инвестициями для нашего семейства!

Эти люди позволяют деньгам только работать немного для их плана отставки или они передают свои деньги финансовому планировщику, который рекомендует «диверсификацию». Они блокируют финансовое будущее в своих умах, упорно трудятся каждый день, и говорят себе: «По крайней мере, я имею надежный план отставки». Когда они уходят в отставку, тогда только видят, что случилось с их инвестициями.

Знаете ли Вы кого-либо из инвесторов Уровня 3-А? (необязательно)

_______________________________________

_______________________________________

Уровень 3-В. Вторая категория – «Циники». Эти люди знают все причины, почему инвестиция не будет работать. Их опасно иметь в своем окружении. Они часто рассуждают умно, говорят властно, успешны в выбранной ими области, но, в действительности, под их интеллектуальной внешностью прячутся трусы. Они могут точно собщить Вам, как и почему Вы «обманетесь» в каждой инвестиции, известной человечеству. Когда Вы хотите узнать их мнение относительно акций или другой инвестиции, то услышите такой совет, что уйдете, чувствуя себя ужасно, часто в страхе или в сомнениях. Их наиболее обычно повторяемые слова: «Да, я был обманут прежде. Они не сделают этого со мною снова».

Они часто употребляют в речи разные названия, например: «Мой брокер в Меррил Линч, или Дин Виттер…» Разбрасывание названиями помогает прикрыть их глубоко скрытую неуверенность.

Все же странно, те же самые циники часто следуют за рынком подобно овце. На работе они всегда читают финансовые издания или «Уолл-Стрит Джорнал». Они читают газету и затем, в перерыве на кофе, рассказывают каждому все, что узнали. Их речь заполнена самым последним инвестиционным жаргоном и техническими терминами. Они размышляют и говорят о больших делах, но никогда в них не участвуют. Они ищут акции, которые попадают на титульные листы и, если сообщение благоприятно, часто покупают их. Проблема в том, что они покупают эти акции слишком поздно, потому что…, ли Вы получаете новости из газеты, то это слишком поздно. Настоящие умные инвесторы находят путь прежде, чем это становится новостью. Циник не знает этого.

Когда появляются плохие новости, они критикуют и говорят: «Я знал это». Они думают, что они в игре, но, в действительности, – они только зрители, стоящие вне игры. Они часто хотят войти в игру, но ужасно боятся получения вреда в самом начале игры. Безопасность более важна, чем развлечение.

Психиатры считают, что цинизм — комбинация опасения и невежества, которые, в свою очередь, причиняет высокомерие. Эти люди часто слишком поздно замечают рыночные колебания, ожидая на реакцию толпы или на доказательства, что их инвестиционное решение является правильным. Поскольку они ждут социальных доказательств, то покупают поздно во время подъемов рынка и продают, когда рынок разваливается. Они рассматривают дорогую покупку и дешевую продажу как очередной обман. Все то, чего они так боялись, случается снова и снова.

Циники часто являются теми, кого профессиональные торговцы называют «свиньями». Они много визжат и затем бегут на свою собственную резню. Они покупают дорого и продают дешево. Почему? Потому, что они настолько «умны», что стали чрезмерно осторожными. Они умны, но боятся идти на риск и делать ошибки, так что они учатся еще больше и становятся еще умнее. Чем больше они знают, тем больше риска видят, так что они учатся еще сильнее. Их циничная осмотрительность заставляет их ждать, пока не станет слишком поздно. Они прибывают на рынок, когда жадность, наконец, пересиливает их опасение. Они прибывают к корыту с другими свиньями и потом их «режут».

Но самая плохая черта циников – то, что они инфицируют людей вокруг себя глубоким опасением, замаскированным под интеллект. Когда дело доходит до вложения капитала, они могут сообщить Вам, почему все не будет работать, но они не могут сообщить Вам, как это могло бы работать. Академии, правительства, религии и средства массовой информации заполнены этими людьми. Они любят слушать о финансовых бедствиях или неправильных поступках, и потом рассказывают об этом. Все же, они редко могут сказать что-нибудь хорошее о финансовом успехе. Циники легко обнаружат, что не так. Таким образом они защищают себя от изобличения недостаточности их знаний или недостатка храбрости.

Первые циники вышли из древней греческой секты, презираемой из-за их высокомерного и саркастического отношения к чужим заслугам и успехам. Они имели прозвище «люди-собаки» (слово циник происходит от греческого «собака»). Когда дело доходит до денег, находится много людей-собак…, которые умны и образованы. Будьте осторожны, не разрешайте людям-собакам растоптать Ваши финансовые мечты. Хотя, правда, что мир денег заполнен жуликами, плутами и шарлатанами. А где их нет?

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *